Hvorfor boliglån interesse bør avskaffes

I mange år har vi snakket om avskaffelse av boliglån interesse lettelse. Det som en gang startet som en del av et tiltak for å skatt basert på inntekt, er nå en byrde som er vanskelig å komme fra. Det koster regjeringen milliarder og usikkerhet om utviklingen fremover skaper uro i boligmarkedet. Er det ikke bedre bare å avskaffe helt boliglån?

Innføring av boliglån

Historie
Boliglån interesse fradrag ble innført i 1893, da den første inntektsskatt ble innført i Nederland. Folk måtte betale skatt av inntekten sin i stedet for bare på varer. Tanken var at folk med lavere inntektsskatt betalt relativt mye fordi de tilbrakte mesteparten av sin inntekt på avgiftspliktige varer. Dette var hovedsakelig fordi de grunnleggende nødvendigheter.
For bedre å fordele skatten, ble inntektsskatten innført. Hjem eierskap ble sett på som en form for inntekt. Eiendommen eier kunne leie ut eiendommen og motta husleie. Har han bor i huset, betaler han leie ut til seg selv som det var, og han mister ikke de pengene. Derfor ble den såkalte rateable verdi lagt til hans inntekt og tillatt kostnaden av eiendommen vil bli trukket fra inntekten.
Dagens situasjon
Det er fortsatt slik at huseiere tilregnet husleie som skal telle sine inntekter etter at de har betalt boliglån, under visse vilkår, til å trekke. Rateable verdi som nå kalles nominelle leieverdi. Bare hvis det er lite eller ingen pant i huset, kan ingen interesse bli trukket og også ikke tenkt leieverdien som skal legges. Det er lov Hillen.
Foreløpig er boliglån ikke lenger sett på som et middel for å skape en mer rettferdig skatt, men som et middel for å oppmuntre hjemme eierskap. For begge grunner for boliglån interesse er hva jeg skal si. Men det er flere grunner til at denne ordningen ikke fungerer som det skal.

Hvem vil dra nytte av boliglån interesse

Høye inntekter
Fordi Nederland har en progressiv skatt system, der prisen øker når inntekten øker, høyest inntekt betaler den høyeste skattesats. Dette betyr automatisk at de har størst nytte av fradrag for rente av sin inntekt.
I 2014 ble introdusert i den maksimale skattesatsen på hvilke boliglån interesse kan trekkes årlig redusert med 0,5%. Var høyest inntekt i 2014 så å trekke fortsatt på 52%, i 2014 sank den til 51,5% og i 2015 til 51%. Denne reduksjonen vil fortsette inntil en prosentandel på 38% er nådd. Høyest inntekt har flere fordeler så lenge hastigheten er høyere enn skattesatsen i den nest høyeste skatt braketten, som er 42% i 2015. Det kan dermed ta et tiår eller to.
En annen grunn til at høyere inntekter fordelen av boliglån interesse fradrag, er at de kan låne mer med sine høyere inntekter. Ved høyere boliglån til å betale høyere renter totalt og kan derfor trekkes fra.
Banker
Den andre gruppen som vil dra nytte av boliglån interesse, består av boliglån långivere. Fordi folk få tilbake noen av sine interesser gjennom sin skatt, de betaler mer. Bankene kan dermed kreve høyere boliglånsrenter. På den annen side folk kan låne mer fordi de har lavere kostnader. Her er bankene også tjene på nytt. Ved høyere boliglån for eksempel spille en høyere term life forsikring.
Selgere som vil leie
Fordi ved boliglån bokostnader holdes kunstig lave prisene på boliger stiger raskere. Noen som selger huset sitt til å gå og deretter leie, har en fordel her. Huset hans er, tross alt, bli mer verdifull. Imidlertid må starteren på huset umiddelbart kjøpe et dyrt hus. Fradraget han kan låne mer, slik at han har råd til det, men han er da med høy gjelds han må også lønne seg økonomisk, selv om det er mot.

Avskaffelsen av boliglån interesse lettelse

Overgangsperiode
Hvis boliglån er avskaffet, vil spesielt i den første perioden færre folk ønsker å kjøpe et hus. Dermed vil boligprisene falle. Bankene vil finne at de selger færre boliglån, slik at de blir nødt til å gjøre rentene ned. De lavere boligpriser og lavere rente, vil rentebelastningen til slutt komme tilbake rundt til hva de er i dag. Derfor igjen flere folk kjøper boliger og gjenoppretter balansen.
Stor fordel av denne situasjonen er at folk for deres bokostnader er ikke lenger avhengig av innfall av regjeringen. I de senere årene har det vært mye usikkerhet om hva som vil skje med boliglån. På grunn av dette mange mennesker tør å kjøpe et hus. Hvis boliglån er eliminert, er det uklart forbi.
Så snart som mulig for å gi klarhet, avskaffelsen av boliglån interesse lettelse vil derfor fortrinnsvis skje i henhold til et sett plan. Når vi har etablert hvordan reduksjonen vil utløpe, bør ikke endret noe her. Alle vet hvor de står. Avskaffelsen bør skje gradvis, slik at boligprisene vil falle snart. En for rask reduksjon forårsaker problemer for personer med høyt pant i forhold til verdien av huset. Den nåværende årlig reduksjon av fradrag ved halv prosent er en god start. Men så er det fortsatt arbeid som må gjøres.
Handlinger
En rekke tiltak som kan iverksettes for å reduksjon av boliglån til å være så glatt som mulig, er følgende:
  • Maksimere mengden som skal trekkes. Det maksimale beløpet som interesse kan bli trukket, grense, blir taklet umiddelbart problemet at de høyere inntektene til dyrere boliger dra mest nytte av boliglån.
  • Gi folk en viss minimum av kapital har valget mellom å bruke overskuddet til å betale tilbake en del av boliglån. Hvis de ikke gjør det, vil de på den delen av boliglån at de kunne betale seg, ikke fradrag nyte mer.
  • Gi folk muligheten til å innfri deler av lånet med en del av sin pensjon. Et hus med en liten boliglån eller uten boliglån tilbyr lave månedlige utbetalinger som kan være mer spart og senere pensjonering er mindre nødvendig.
  • Sene startere betale av de første fem årene. Dette gjør dem i stand til enkelt å betale for en bolig som gjør dem mer sannsynlig å kjøpe. Dette fremmer bevegelsen i huset slik at den ikke helt låse seg fast.
(0)
(0)

Kommentarer - 0

Ingen kommentarer

Legg en kommentar

smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile
Tegn igjen: 3000
captcha